美容施術に対する実損保険の適用範囲

結論から言うと、美容目的の手術は、実損医療保険の対象外です。ボトックスでシワをなくすこと、ヒアルロン酸でボリュームを出すこと、レーザーでシミを消すことなどは、すべてこれに該当します。これは、保険会社がケチなからではなく、実損保険が病気や怪我による治療費を保障するように設計されているためです。

同じ手術でも、目的が異なれば判断が分かれる

混同してしまう理由は、同じ手術名が治療にも使われるためです。

• ボツリヌス毒素 — 目元のシワは美容、多汗症や眼瞼けいれんは治療の領域です。
• レーザー — シミの除去は美容、火傷の跡や血管腫の治療は異なって扱われます。
• 眼瞼手術 — 二重まぶたは美容、たるんだ皮膚が視界を遮る眼瞼下垂は、治療として認められる場合があります。

判断の基準は、手術名ではなく、診断名と医学的な必要性です。そして、その判断は保険会社ではなく、診療記録が行います。

加入時期によって内容が異なる

実損保険は、販売時期によって保障範囲と自己負担率が異なります。同じ「実損」保険でも、昔に加入した商品と最近の商品の契約は異なります。ご自身の保険証券の約款を確認すること以外に、近道はありません。インターネットで見た事例は、その人の契約に関するものです。

診療前に確認すること

• 診断名がどのように記録されるかを尋ねます。請求が可能かどうかは、ここで判断が分かれます。
• 美容目的であれば、領収書に「非課税」と記載されます。それは正常であり、問題ありません。
• 治療目的だと聞かされた場合は、診療確認書や所見書にその根拠が記載されているかを確認します。口頭での説明は、請求には使えません。
• 加入している保険会社に、手術の前に問い合わせます。受けた後に聞くよりもはるかに良いでしょう。

病院が「保険で処理します」と言った場合

美容目的の手術を、治療目的であるかのように診断名を変更して請求することは、保険詐欺であり、勧誘に応じた患者も責任を負います。実際に問題になった事例が繰り返し出ています。一見すると有利に見える提案であっても、まず診断名が事実と一致するかどうかを確認します。

この記事は、制度の構造を説明したものであり、個別の契約の保障の可否は、ご自身の約款と保険会社の判断によります。