美容手术的实付保险能报销到什么程度——目的才是关键

首先要说明的是，以美容为目的的治疗不属于实赔医疗保险的理赔范围。用肉毒杆菌素消除皱纹、用填充物增加面部轮廓、用激光去除色斑，这些都属于这一类。这并不是因为保险公司吝啬，而是因为实赔保险的设计目的是保障因疾病和伤害而产生的治疗费用。

即使是相同的治疗，如果目的不同，理赔结果也会不同

容易产生混淆的原因是相同的治疗项目有时也会用于治疗。

• 肉毒杆菌素——眼部皱纹属于美容，而治疗多汗症或眼睑痉挛则属于治疗。
• 激光——去除色斑属于美容，而治疗烧伤疤痕或血管瘤则被视为不同的情况。
• 眼睑手术——双眼皮属于美容，而松弛的皮肤遮挡视线导致的上睑下垂有时会被认定为治疗。

区分的关键不是治疗项目，而是诊断名称和医学必要性。而且，做出判断的不是保险公司，而是医疗记录。

根据加入的时间，内容会有所不同

实赔保险的保障范围和自付比例会根据销售时间而有所不同。即使是相同的“实赔”保险，很久以前加入的产品和最近的产品也是不同的合同。除了确认自己的保单条款外，没有其他捷径。在网上看到的案例只是针对那个人的合同。

在就诊前需要确认的事项

• 询问诊断名称是如何记录的。是否可以理赔取决于这一点。
• 如果是以美容为目的，收据上会显示为非报销项目。这本身是正常的，没有问题。
• 如果说是以治疗为目的，确认是否在就诊确认书或诊断书中记录了依据。口头说明不能用于理赔。
• 在治疗前向加入的保险公司咨询。这比在治疗后咨询要好得多。

当医院说“我们会帮你办理保险理赔”时

将以美容为目的的治疗，更改诊断名称，以治疗为目的进行理赔，这是保险欺诈，即使是接受建议的患者也需要承担责任。实际上，这种情况反复出现。对于那些看似有利的建议，首先要确认诊断名称是否与事实相符。

本文只是对制度结构进行了说明，个别合同的保障与否取决于自己的保单条款和保险公司的判断。